Como usar a calculadora
Informe o valor do título ou da nota fiscal e escolha o prazo até o vencimento: use os botões rápidos, digite outro número de dias ou informe a data de vencimento. Depois ajuste a taxa de deságio, em porcentagem ao mês.
Em Mais opções, você pode incluir a tarifa por operação, ligar o IOF e simular um lote com vários títulos iguais. A simulação recalcula a cada alteração, e o link copiado mantém o valor, o prazo e a taxa para você compartilhar com o seu financeiro ou com o seu contador.
O que é antecipação de recebíveis
Antecipar recebíveis é receber hoje um valor que só entraria no caixa na data do vencimento: uma duplicata, um boleto, uma nota fiscal a prazo ou uma parcela de cartão. Em troca, quem antecipa abre mão de uma parte do valor, que remunera quem adianta o dinheiro.
Para empresas de serviço, que costumam emitir a nota hoje e receber em 30, 45 ou 60 dias, a antecipação é uma forma de equilibrar o caixa sem esperar o vencimento.
O que é deságio e como ele é calculado
Deságio é o desconto aplicado sobre o valor do título na antecipação. Nesta calculadora, ele segue o desconto comercial simples: valor × taxa ao mês × (dias ÷ 30). Em um título de R$ 10.000 com prazo de 30 dias e taxa de 2,5% ao mês, o deságio é de R$ 250,00 e você recebe R$ 9.750,00 hoje.
Quanto mais longo o prazo, maior o deságio. Por isso a tabela de comparação mostra o mesmo título com prazos de 7 a 90 dias: antecipar mais perto do vencimento custa menos.
Custo efetivo: o número que compara de verdade
A taxa informada é só o começo. O custo efetivo considera tudo o que você deixa de receber (deságio, IOF e tarifa) em relação ao que de fato recebe. Ele é mostrado no período, ao mês e ao ano, o que permite comparar propostas com prazos e tarifas diferentes.
Uma taxa de 2,5% ao mês, por exemplo, equivale a cerca de 36% ao ano em custo efetivo. E a tarifa por operação pesa mais em títulos pequenos, por isso o lote ajuda a diluí-la.
Como funciona a antecipação via FIDC
Um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) compra recebíveis de empresas e se financia com cotas vendidas a investidores. Para quem antecipa, a vantagem é que o custo passa a depender do risco da carteira e da escala da operação, e não só do spread de um intermediário.
Na Bella, a antecipação é feita pelos FIDCs parceiros. Se você tem um volume recorrente de recebíveis, vale simular aqui e conversar com a gente sobre a sua operação.
Quando vale a pena antecipar
Antecipar faz sentido quando o custo é menor que o de outras fontes de caixa e quando o dinheiro de hoje rende mais do que o deságio: pagar fornecedores com desconto, aproveitar uma oportunidade ou cobrir um descompasso pontual. Não faz sentido como rotina para cobrir prejuízo recorrente.
Compare sempre o custo efetivo ao mês com o de um empréstimo e com o ganho que o dinheiro antecipado vai gerar. Se a conta não fecha, o melhor é renegociar prazos ou reforçar a cobrança.