Como usar o simulador
Informe o valor, a taxa de juros (ao mês ou ao ano, com conversão automática) e o prazo. Se houver carência, escolha se os juros são capitalizados ou pagos no período. Selecione Price, SAC ou compare os dois lado a lado e, se quiser, informe tarifas e seguros.
O IOF é calculado pela tabela oficial, e você pode editar o valor ou marcar que a empresa é do Simples Nacional. No bloco “Cabe no meu caixa?” informe receita e despesas mensais para ver quanto a parcela compromete da sobra.
Tabela Price x SAC
Na tabela Price, as parcelas são iguais do começo ao fim. No início, a maior parte da parcela é juros, e a amortização cresce com o tempo. É boa para quem precisa de previsibilidade e parcelas menores no começo.
No SAC, a amortização é constante e as parcelas começam maiores e diminuem a cada mês. O total de juros costuma ser menor que na Price, mas o aperto inicial no caixa é maior. Compare as duas para o mesmo prazo e taxa.
CET: o custo que importa
O Custo Efetivo Total (CET) reúne juros, IOF, tarifas e seguros em uma única taxa. É ele que permite comparar propostas de bancos diferentes. Duas ofertas com a mesma taxa nominal podem ter CET bem diferentes. A calculadora mostra o CET aproximado ao mês e ao ano.
IOF em operações de crédito para empresas
O IOF-Crédito para pessoa jurídica tem uma alíquota fixa na contratação e uma alíquota diária sobre o principal, limitada a 365 dias. Empresas do Simples Nacional, em operações de até R$ 30 mil, têm alíquota diária menor. A instituição financeira pode exigir uma declaração da empresa para aplicar essa alíquota. Confira sempre a regra vigente.
Quando faz sentido pegar capital de giro
Capital de giro faz sentido quando existe um descompasso temporário entre pagar e receber, ou para financiar um aumento de estoque ou de operação com retorno previsível. Não faz sentido para cobrir prejuízo recorrente. Antes de contratar, projete o caixa com a parcela: se ela passar de cerca de 30% da sobra mensal, renegocie prazo ou valor.